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Quando um consumidor refinancia um empréstimo, ele permite que um emprestador pague um empréstimo existente em troca de um novo, que pode ter uma taxa de juros diferente, uma duração diferente ou outras diferenças em relação ao empréstimo original. Por exemplo, se você deve US $ 100.000 em uma hipoteca a um banco local com uma taxa de juros de 5%, um banco local diferente pode estar disposto a pagar sua dívida e lhe oferecer uma hipoteca de US $ 100.000 com uma taxa de juros de 4,5%.
Noções básicas de refinanciamento
Benefícios
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O refinanciamento pode permitir que os tomadores aproveitem as baixas taxas de juros. Se, por exemplo, as taxas de juros fossem 8% quando você comprasse uma casa e elas caíssem a 5%, você poderia economizar uma quantia significativa de dinheiro refinanciando sua hipoteca para capturar a taxa de 5%. O refinanciamento também pode permitir que você mude de uma taxa de juros variável para uma taxa fixa ou aumente a duração de um empréstimo para reduzir o tamanho dos pagamentos mensais.
Desvantagens
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A principal desvantagem do refinanciamento é que você pode incorrer em uma série de taxas que compensarão as economias obtidas com as taxas de juros mais baixas. De acordo com o Federal Reserve Board dos EUA, o refinanciamento pode incluir taxas de solicitação, taxas de avaliação, taxas de inspeção, honorários advocatícios e outros custos que podem chegar a mais de 5% do valor de um empréstimo. Como as taxas são pagas antecipadamente, pode levar vários anos para que as economias excedam os custos.
Considerações
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Uma vez que o refinanciamento pode ser um processo caro, é importante calcular as economias que você vai perceber de reduzir sua taxa de juros antes do tempo. Se a taxa de juros que você pode ganhar com o refinanciamento não é muito menor do que a sua taxa atual, talvez você não consiga economizar dinheiro refinanciando. O Conselho Federal da Reserva dos EUA recomenda que os mutuários comparem vários empréstimos diferentes antes de refinanciar para encontrar o melhor negócio.