Índice:
- A quantidade que você deve
- Taxas de juros
- Juros compostos aumentam
- Saldos pendentes e pontuações de crédito
- Saldo pendente devido
Quando você olha para um extrato mensal de cartão de crédito, vê um valor chamado "saldo da conta" ou "novo saldo". Este é o saldo pendente. No início de 2018, o saldo médio de cartões de crédito para os americanos era de US $ 6.375. Carregar um grande saldo de cartão de crédito vai custar-lhe uma boa quantia em juros - e também não ajudará na sua classificação de crédito.
A quantidade que você deve
Um saldo pendente em uma conta de cartão de crédito é simplesmente o valor total que você deve em um determinado momento. Por exemplo, o saldo pendente na sua fatura mensal é o total da dívida na data da demonstração. O saldo pendente é calculado começando com o saldo antigo do mês anterior. O emissor do cartão credita os pagamentos e adiciona novas compras, taxas e juros para calcular o saldo pendente atual. A declaração típica geralmente inclui seu saldo anterior, o pagamento e as compras mais recentes, os juros aplicados e seu saldo pendente atual.
Taxas de juros
Carregar um grande saldo pendente em cartões de crédito vem com um preço elevado em taxas de juros. Suponha que você execute um saldo mensal de US $ 7.000, ou um pouco mais que a média nacional. Se você estiver pagando 15% de juros, isso significa US $ 87,50 por mês ou US $ 1.050 por ano. Pagar os cartões de crédito e depois pagar o saldo devedor a cada mês eliminará a maior parte dessa despesa de juros. Na verdade, alguns cartões de crédito apresentam um período de carência. Se você pagar o saldo devedor dentro do período de carência todo mês, não pagará juros.
Juros compostos aumentam
Composição significa que os juros são calculados e adicionados ao saldo pendente periodicamente. Daquele ponto em diante, o interesse acrescido ganha ainda mais interesse. Emissores de cartões de crédito geralmente compõem juros diariamente. Isso significa que seu saldo pendente aumenta a cada dia, assim como o montante de juros que você paga. Se a taxa de juros declarada for de 15%, a capitalização eleva a taxa anual para 16,4%. Assim, os juros compostos tornam o pagamento de um saldo pendente mais caro.
Saldos pendentes e pontuações de crédito
Mesmo que você pague sua fatura de cartão de crédito a tempo todo mês, um saldo pendente grande pode prejudicar sua pontuação de crédito. Isso é por causa de algo chamado taxa de utilização de crédito. Agências de relatórios de crédito calculam a taxa de utilização dividindo seu limite de crédito no saldo pendente. Suponha que seu limite de crédito seja de US $ 7.500 e o saldo pendente seja igual a US $ 6.000. Isso resulta em uma taxa de utilização de crédito de 80%. De acordo com a Experian, uma alta taxa de utilização de crédito indica um risco maior para os credores, se eles lhe emprestarem dinheiro e, portanto, reduzir sua pontuação de crédito. A Experian sugere manter o saldo pendente abaixo de 30% do seu limite de crédito. Para economizar mais, salte o saldo pendente todo mês.
Saldo pendente devido
O termo "saldo devedor" está intimamente relacionado ao conceito de saldo pendente. Ambos os termos referem-se ao montante total devido, mas em contextos diferentes. Normalmente, o único valor devido a cada mês em um cartão de crédito é o pagamento mínimo. O restante do saldo pendente não é devido para pagamento. Saldo pendente devido significa que o montante total devido é devido. Normalmente, você vê esse termo usado quando uma conta é fechada devido a falta de pagamento.