Como consolidar dívidas

A consolidação de débito é uma opção que a Comissão Federal de Comércio recomenda quando as chamadas de cobrança e avisos atrasados ​​se tornam uma norma diária. Embora nenhuma estratégia única de gerenciamento da dívida funcione para todos, a combinação de muitas dívidas em um único pagamento pode funcionar se o seu nível de autodisciplina corresponder ao seu desejo de corrigir uma situação financeira ruim.

Etapas Preparatórias

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Liste cada dívida, incluindo o credor, o número da conta e o saldo pendente.

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Categorize cada dívida de acordo com o fato de envolverem cartões de crédito, dívidas pessoais, como contas médicas, empréstimos estudantis privados ou empréstimos estudantis federais. Embora as duas opções sejam um empréstimo de consolidação ou uma transferência de saldo de cartão de crédito, essas opções adicionais se aplicam a categorias específicas.

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Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito do AnnualCreditReport.com de cada uma das três principais agências de relatórios. Analise cada um deles para garantir que as informações contidas nele sejam atuais e precisas antes de tentar consolidar quaisquer dívidas. Entre em contato com a agência relatora e a empresa que fornece as informações por escrito caso você descubra erros. A Federal Trade Commission descreve os procedimentos de disputa e fornece exemplos de cartas de disputa em seu site. Este passo é crítico porque seu histórico de crédito e pontuação de crédito afetam as taxas de juros e possivelmente os períodos de duração.

Explore opções de empréstimo

Os empréstimos de consolidação da dívida estão disponíveis em bancos, cooperativas de crédito, financeiras e no governo federal. Esses incluem empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários e consolidações de empréstimos estudantis.

Empréstimos pessoais

Use um empréstimo pessoal para consolidar a dívida pessoal e de cartão de crédito. É importante comparar a loja se você escolher essa opção, pois os requisitos do credor variam muito. Alguns oferecem empréstimos especificamente para consolidação da dívida, enquanto outros oferecem empréstimos para usar por qualquer motivo. As taxas de juros dependem da sua pontuação de crédito. Isto é especialmente verdadeiro para empréstimos pessoais inseguros. Use uma calculadora de consolidação da dívida para comparar as taxas de juros e prazos para ter certeza de escolher o melhor negócio.

Empréstimo da equidade Home

Proprietários de imóveis com patrimônio suficiente podem consolidar todas as dívidas com um empréstimo imobiliário. As taxas de juros são geralmente mais baixas, e os prazos podem ser mais longos, porque sua casa serve como garantia, o que reduz o risco do credor. Este tipo de empréstimo também pode ter.

Consolidação de Empréstimos para Estudantes

Muitos bancos e empresas financeiras privadas oferecem empréstimos privados de consolidação da dívida estudantil. O Departamento de Educação oferece consolidações federais de empréstimos estudantis. Enquanto você pode incluir empréstimos federais e privados em um empréstimo de consolidação privada, você não pode incluir empréstimos privados em uma consolidação de empréstimo federal. Consolidar empréstimos estudantis privados e federais separadamente. Ao contrário da maioria dos empréstimos, as taxas de juros e os termos de uma consolidação de empréstimo federal não dependem da sua pontuação de crédito.

Transferência de saldo do cartão de crédito

Se a maior parte de sua dívida é para cartões de crédito, uma transferência de saldo pode ser uma boa opção. Isso envolve a abertura de uma nova conta de cartão de crédito para usar apenas para transferir os saldos pendentes em seus cartões de crédito existentes.Procure um cartão que ofereça um período introdutório sem juros e compare taxas que podem ser aplicadas quando o período introdutório expirar.