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A fraude ocorre de várias formas, pois os criminosos tentam desviar seus ganhos por meio de fraudes de cheques ou com cobranças falsas de cartões de débito. Felizmente, existem regulamentos que limitam sua responsabilidade se você se tornar vítima de uma atividade fraudulenta. Em muitos casos, você pode obter seu dinheiro de volta. Os prazos para reembolso de fraude variam com base no tipo de transação e na velocidade com que você relata a atividade.
Verificar fraudes
Leis relativas a cheques variam de estado para estado, embora cada estado tenha regulamentos baseados no Código Comercial Uniforme. Sob o UCC, seu banco tem o dever de garantir que cheques fraudulentos não passem pela sua conta. Os bancos procuram pistas que indiquem fraudes, como alterações ou assinaturas que não correspondem à assinatura nos registros da sua conta. Se os cheques falsificados compensarem sua conta, você terá até três anos para fazer uma reivindicação contra seu banco, embora deva informar o banco sobre o problema no prazo de 12 meses. O UCC não fornece um prazo para o seu banco reembolsar o seu dinheiro. As regras relativas aos prazos de reembolso variam entre bancos e estados.
Transações Eletrônicas
As regras relativas à fraude eletrônica são mais claras e definidas no nível federal, de acordo com o Regulamento E. Essas ações abrangem transações envolvendo cartões de débito, caixas eletrônicos e débitos eletrônicos. Se você denunciar uma transação fraudulenta, seu banco deverá investigar as cobranças e devolver seu dinheiro em até 10 dias. Seu banco pode estender o cronograma da investigação até 45 dias se você receber um crédito provisório de reembolso no prazo de 10 dias após a apresentação da reivindicação. De acordo com o Regulamento E, seu banco pode exigir que você envie a reivindicação por escrito, em vez de verbalmente, antes de receber o reembolso.
Tempos de processamento estendidos
Você pode esperar mais de 10 dias por crédito provisório ou total se fizer uma reivindicação em uma conta que você teve por menos de 30 dias. Nesses casos, os bancos têm 20 dias para concluir uma investigação ou 60 dias, desde que o crédito provisório seja concedido no dia 20. As transações envolvendo terminais de ponto de venda e transferências eletrônicas iniciadas fora do estado também estão sujeitas ao processamento estendido. prazos. Significativamente, o Regulamento E estabelece prazos máximos, mas nada diz sobre os mínimos. Muitos bancos devolvem dinheiro, provisória ou permanentemente, dentro de alguns dias de um cliente fazendo uma reclamação.
Responsabilidade
Quando se trata de cobranças por fraude, os prazos se aplicam tanto aos consumidores quanto aos bancos. Se você perder seu cartão de débito ou PIN, não terá nenhuma responsabilidade por cobranças por fraude, desde que comunique a perda ao seu banco em até 48 horas. Sua responsabilidade se estende a US $ 50 se você registrar a reivindicação após o segundo dia, mas dentro de 60 dias. Depois disso, você tem responsabilidade ilimitada por acusações de fraude. Da mesma forma, você não tem proteção contra custos de fraude relacionados a falsificações de cheques se você não notificar seu banco do problema dentro de 12 meses do item que aparece em seu extrato.