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Se você deseja calcular os juros ganhos (conta de poupança ou investimento) ou juros devidos (empréstimo ou cartão de crédito), o saldo no qual os juros são calculados é a variável-chave. Para identificar o saldo sujeito a juros, você precisa entender os termos do contrato da conta. O contrato de conta explicará como os juros são calculados e a data do saldo sobre o qual os juros são devidos ou devidos.
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Leia e compreenda o contrato da conta de poupança ou empréstimo. Por exemplo, desde a Lei CARD de 2009, as empresas de cartão de crédito só podem cobrar uma taxa de juros aumentada em novas compras feitas após a alteração da taxa divulgada, e não em todo o saldo de períodos anteriores. As alterações nos juros da conta poupança podem ser aplicadas aos saldos no final do mês ou a outra data especificada no contrato da conta. Este contrato controla o saldo sujeito a taxas de juros anteriores ou novas.
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Examine o extrato da sua conta para os valores do saldo pendente em "datas de juros". Por exemplo, se seu contrato de cartão de crédito especificar que seu saldo pendente no dia 25 de um mês é o valor sobre o qual a cobrança de juros do mês é calculada, encontre seu saldo a partir dessa data. Se a empresa do cartão aumentou a taxa durante o mês, identifique seu saldo antes do aumento e subtraia-o do saldo a partir do dia 25. Isso informa o saldo sujeito à antiga taxa de juros e o saldo (valor) sujeito à nova taxa mais alta.
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Adicione compras e cobranças feitas ao seu saldo final da conta do mês anterior. Subtraia todos os pagamentos e créditos (retornos de compra ou depósitos) feitos à conta. Mantenha em mente a data do "limite" do saldo, a menos que seu contrato de conta estabeleça que o assunto dos saldos seja aquele existente no último dia do mês. Desconsiderar os encargos incorridos ou pagamentos / créditos feitos após a data "cutoff" do saldo. Por exemplo, seu saldo inicial é de US $ 2.100 no primeiro dia do mês. Você faz as compras de US $ 100, US $ 150 e US $ 50, além de um pagamento de US $ 75. Adicione suas compras (US $ 300) ao seu saldo inicial, aumentando seu saldo para US $ 2.400. Subtraia seu pagamento de US $ 75 para calcular um saldo pendente de US $ 2.325, sujeito à cobrança mensal de juros.
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Verifique se o saldo está correto. Examine as compras (ou depósitos / retiradas) para ter certeza de que o saldo calculado sujeito a cobrança de juros (ou pagamento) é exato. Embora os departamentos de contabilidade e os computadores raramente cometam erros numéricos, erros ainda podem ser cometidos. Calcular seus saldos sujeitos a cobranças de juros (ou pagamentos), especialmente para cartões de crédito, elimina potenciais erros dispendiosos. Seus cálculos devem corresponder ao saldo do computador da sua declaração.