Índice:
- Função de um empréstimo de ponte
- Como funciona um empréstimo de ponte
- Calculando empréstimos de ponte
- A vantagem e a desvantagem
Você está se movendo e encontrou uma ótima casa para comprar, mas há um problema. Sua antiga propriedade ainda não foi vendida. Isso significa que você ainda está fazendo pagamentos de hipoteca e não pode usar o capital em sua casa atual para um pagamento inicial. Uma opção a considerar é um empréstimo-ponte. Empréstimos-ponte carregam riscos, mas podem ser uma maneira de garantir uma nova propriedade quando você não tem tempo para esperar que a antiga venda.
Função de um empréstimo de ponte
Empréstimos-ponte são veículos de financiamento de curto prazo destinados a cobrir uma lacuna entre o momento em que você compra uma nova casa e vende a antiga. Seis meses é um prazo típico para um empréstimo-ponte. Os proprietários usam empréstimos-ponte para obter dinheiro para um pagamento inicial em uma nova casa rapidamente. Alguns proprietários escolhem empréstimos-ponte para pagar as hipotecas e impedir a execução hipotecária. O empréstimo-ponte compra esses proprietários em dificuldades mais tempo para vender a propriedade.
Como funciona um empréstimo de ponte
Suponha que você esteja se movendo porque seu empregador o transferiu. Você vai a um credor e faz um empréstimo-ponte contra o patrimônio em sua casa atual para usar como pagamento inicial em uma nova casa. O valor emprestado inclui pontos, taxas e pontos de interesse. Os termos de um empréstimo-ponte variam. Por exemplo, alguns credores permitem que você empreste o suficiente para pagar sua hipoteca antiga. Sua casa atual é garantia para o empréstimo-ponte. Quando a propriedade atual é vendida, o dinheiro compensa o empréstimo-ponte.
Calculando empréstimos de ponte
Para calcular um empréstimo-ponte, você precisa saber quanto dinheiro é exigido como adiantamento na nova propriedade, bem como o saldo pendente da hipoteca atual. Você também precisa saber as taxas e pontos que o credor irá cobrar. Suponha que sua casa seja avaliada em US $ 250.000 e o credor permita que até 80% desse valor levantem dinheiro e paguem a hipoteca antiga, ou US $ 200.000. O saldo atual da hipoteca é de US $ 150.000. Suponha que esse credor cobra 2 pontos, ou seja, 2% do valor do empréstimo-ponte de US $ 200.000. Adicione 1% em juros e taxas pré-pagos. Pontos e taxas chegam a US $ 6.000. Subtraia US $ 6.000 e US $ 150.000 do valor do empréstimo de US $ 200.000. Você tem US $ 44.000 em dinheiro para fazer um pagamento na nova casa.
A vantagem e a desvantagem
Se você precisa sair de sua antiga casa e hipoteca rapidamente, um empréstimo-ponte pode ser um salva-vidas, porque pode levantar o dinheiro para comprar a casa que você quer, antes que outro comprador lhe bater. No entanto, os empréstimos-ponte podem ser caros. No exemplo acima, o custo é de US $ 6.000 mais os juros acumulados até que o empréstimo seja liquidado. Os empréstimos-ponte também carregam risco. Sua casa existente é garantia e pode ser executada se o empréstimo não for pago. Isso pode acontecer se a propriedade não vender antes do vencimento do empréstimo-ponte ou se o mercado imobiliário se deteriorar e você não conseguir vender o suficiente para pagar o empréstimo-ponte.