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Se você trabalha para um empregador público ou sem fins lucrativos, pode ter acesso a um plano 403 (b). Este plano 403 (b) permite que você coloque dinheiro de lado para a aposentadoria com base em impostos diferidos. O dinheiro que você investe em um plano 403 (b) reduz sua renda tributável, e isso significa que você paga menos nos impostos atuais enquanto economiza para a aposentadoria. O Internal Revenue Service fornece limites generosos de contribuição para os planos 403 (b), mas limita a quantia que os trabalhadores podem guardar.
Limites do Empregador
Alguns empregadores limitam o percentual de renda que seus trabalhadores podem contribuir para o plano 403 (b) da empresa. Isso significa que o valor que você pode contribuir para o plano pode ser menor que os limites definidos pelo IRS. Por exemplo, se seu salário é de US $ 30.000 por ano e seu empregador limita as contribuições dos funcionários a 30% do seu salário, o máximo que você poderia deixar de pagar é US $ 9.000.
Limite de Contribuição Regular
Os limites de contribuição para os planos 403 (b) mudam de tempos em tempos, e é sempre uma boa ideia verificar esses limites antes de planejar sua estratégia de contribuição para o próximo ano. Para o ano de 2010, os trabalhadores podem contribuir com até US $ 16.500 para seus planos, se tiverem 49 anos ou menos. Trabalhadores com 50 anos de idade ou mais podem contribuir com dinheiro extra sob a provisão de recuperação.
Contribuições de catch-up
Os trabalhadores mais velhos, com poucos ativos financeiros, estão particularmente expostos a uma aposentadoria precária, de modo que a Receita Federal estabeleceu o dispositivo para permitir que trabalhadores de 50 anos ou mais deixassem de lado dinheiro extra para seus anos dourados. Para 2010, esses trabalhadores mais velhos podem reservar US $ 5.500 adicionais em seus planos 403 (b), para um limite total de contribuição de US $ 22.000.
Múltiplos trabalhos
Se você trabalhar em mais de um job e ambos os jobs oferecerem um plano 403 (b), o total das contribuições de todos esses jobs não poderá exceder o limite atual definido pelo IRS. Por exemplo, se em 2010 você trabalhou para um empregador e contribuiu com US $ 9.000 para o seu 403 (b) e depois mudou de emprego, o máximo que você poderia contribuir no seu novo emprego seria US $ 7.500, supondo que você é 49 ou mais jovem e não é elegível contribuição-up. Você precisará acompanhar suas contribuições para cada plano, já que os diferentes administradores não têm como saber quanto você já contribuiu para o plano 403 (b) de outro empregador.