Índice:
Seguro de vida é uma compra importante, mas há tantas opções que também pode ser um dos investimentos mais confusos que você faz. Um bom agente de seguros pode ajudá-lo a descobrir que tipo de seguro você precisa, como prazo ou vida inteira. Além disso, há também diferentes pilotos, ou "extras", que você pode comprar com sua cobertura de seguro. Um exemplo é o piloto do Termo de Opção de Dividendos (DOT).
Termo vs. Vida inteira
Para entender a vantagem de um piloto do DOT, você deve entender os dois principais tipos de seguro: prazo ou vida inteira. O seguro a termo é válido pelo período de tempo selecionado, como 10 anos. Você pagará o mesmo prêmio durante esse período, mas deverá renovar quando o prazo expirar, muitas vezes a uma taxa mais alta. Você normalmente terá que repetir o seu físico e correr o risco de ter sua cobertura cancelada se você tiver desenvolvido uma doença grave desde a última assinatura. Com todo o seguro de vida, você paga o mesmo prêmio até cancelar a apólice ou morrer. Normalmente só pode ser cancelado por falta de pagamento. A vida inteira é tipicamente mais cara, mas tem cobertura garantida.
Dividendos
Um piloto do DOT é normalmente adicionado ao seguro de vida e é usado para aumentar a quantidade de benefícios por morte sem aumentar os prêmios. Um piloto do DOT geralmente só está disponível para adicionar a uma política que dá dividendos aos assinantes. Um dividendo é uma parte do prêmio que você paga e é reembolsado a você. Você tem várias maneiras de receber o dividendo, incluindo como uma verificação anual ou como crédito para o prêmio da sua apólice.
Cavaleiro DOT
Uma maneira de receber seus dividendos é com um piloto do DOT, que é uma boa opção para estender seus benefícios por morte sem aumentar os prêmios. Um piloto DOT é usado para converter gradualmente mais de sua política de vida do termo para uma política de toda a vida como os anos passam. Muitas seguradoras, como a New York Life, combinam um piloto do DOT com "adições pagas", em que os dividendos são reinvestidos na política para aumentar a quantidade de cobertura de toda a vida, reduzindo automaticamente o valor do piloto do DOT. "Adições pagas" não podem ser canceladas. Uma vez pago, você o possui, mesmo que sua outra cobertura seja cancelada ou cancelada. Usadas em conjunto, as "adições pagas" e o piloto do DOT aumentam gradualmente a cobertura permanente garantida do assinante sem aumentar os prêmios.
Piloto de OPP
O processo descrito normalmente funciona lentamente, mas você pode acelerar o processo adicionando também uma opção à Adquirente Adquirida (OPP) à sua política, que aumenta ativamente a quantidade de vida útil convertida para toda a vida, levando a uma cobertura mais garantida. em um ritmo mais rápido. A opção custa mais, porque você está fazendo pagamentos extras acima dos prêmios em um cronograma definido - como um adicional de US $ 100 a cada dois anos -, mas é um bom investimento, especialmente para os clientes que estão mais velhos ou com problemas de saúde. Ele ajuda a construir uma cobertura de vida mais rápida, mantendo a quantidade de cobertura de benefícios de morte consistente.