Milhões de americanos tiveram acesso a cuidados de saúde acessíveis quando o governo entrou no mercado de seguros. Agora, alguns estados esperam obter sucesso semelhante no mundo da poupança para a aposentadoria.
Observação do mercado A agência informou nesta semana que Nova York se tornou o mais recente estado a aprovar uma "conta de aposentadoria estatal com benefícios fiscais para trabalhadores do setor privado que não têm um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador disponível para salvar seu futuro". Não é bem uma opção pública para os 401 (k) s, mas cria uma abertura onde as empresas privadas não o fazem. Apenas nove estados promulgaram programas semelhantes, embora mais de 40 tenham considerado.
A maioria dos planos de poupança-reforma administrados pelo estado envolve o pagamento automático, no qual as contribuições vêm diretamente de um contracheque, e algumas até apresentam inscrição automática. Para muitos, incluindo os dois terços dos millennials sem nenhum plano de aposentadoria, quanto menos você tiver que pensar sobre isso, maior a probabilidade de obter algo dele. Se você preferir organizar sua própria conta de poupança IRA ou não-aposentadoria, essa ainda é uma opção disponível.
Se uma conta de poupança de aposentadoria gerida pelo governo o seguiria de emprego em emprego, pode variar de acordo com o estado. Para muitos planos fornecidos pelos empregadores, você pode retirar cedo (ou seja, antes de completar 59 anos e meio), mas há uma penalidade e você será taxado sobre essa renda.
Se a ideia de colocar seu dinheiro em uma caixa de segurança até que você esteja com quase 60 anos, não entre em pânico: suas metas de economia não precisam ser exatamente iguais às de seus pais. Se você tiver fortes sentimentos sobre se o seu estado deve ou não prosseguir com suas próprias contas 401 (k), entre em contato com seus representantes eleitos. Mas não importa, nunca é cedo ou tarde demais para começar a economizar para mais tarde.