Índice:
Depósitos a prazo, também conhecidos como certificados de depósitos, são notas promissórias emitidas por bancos. A nota promissória promete pagar ao investidor uma certa quantidade de juros em troca de investir com o banco. Na maioria dos tipos de CD, como CDs tradicionais, os juros são pagos quando o CD amadurece. Por ser um investimento, os bancos têm restrições para sacar dinheiro dos CDs.
CDs tradicionais
Um certificado de depósito tradicional é um tipo de investimento oferecido por instituições financeiras. O dinheiro é investido por um período predeterminado de tempo a uma taxa de juros predeterminada. O período de investimento normalmente varia de um mês a cinco anos. Maiores taxas de juros são dadas para investimentos de longo prazo. À medida que o investimento atinge a maturidade, o proprietário tem a opção de passar para outro CD ou fazer um saque no CD. Uma vez investido, o dinheiro não pode ser retirado antes da data de vencimento, ou o proprietário incorre em uma taxa de penalidade de retirada antecipada. Os CDs emitidos por bancos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation. O limite atual da FDIC é de até US $ 250.000.
CDs líquidos
Os CDs líquidos são um cruzamento entre uma conta poupança e um CD tradicional. Eles também são chamados de CDs sem risco ou sem penalidade. Os CDs líquidos são bloqueados a uma taxa fixa, mas os proprietários podem inicialmente retirar dinheiro a qualquer momento, sem penalidade. O banco determina a quantidade de retiradas que uma pessoa pode fazer sem incorrer em uma penalidade. Por lei, o investidor deve esperar um mínimo de sete dias antes de fazer a primeira retirada, mas alguns bancos impõem um período de espera adicional. A taxa de juros em um CD líquido é menor do que a taxa de juros em um CD tradicional com os mesmos termos de investimento, devido à maior flexibilidade. As taxas de CD líquidas são geralmente mais altas do que as taxas de juros da conta de poupança. Os CDs emitidos pelo banco são segurados pelo FDIC.
CD de corretagem
CDs corretados são comprados por um corretor de um banco e revendidos para o cliente do corretor. A maturidade do certificado depende do CD. Alguns CDs de corretores amadurecem em apenas sete dias. Os juros são pagos no momento do vencimento quando os CDs vencem dentro de um ano. Em CDs com prazo de vencimento superior a um ano, os juros são pagos semestralmente. CDs de corretores são vendidos em um mercado competitivo nacional e geram uma taxa de juros mais alta do que os CDs tradicionais. Dependendo do emissor, o CD negociado pode não ser segurado pelo FDIC.