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Preocupações sobre o que fazer com o saldo em um 401 (k) são comuns depois de perder um emprego. Se você estiver totalmente investido, todo o saldo pertence a você. Caso contrário, o administrador do plano deduzirá contribuições de contrapartida do empregador não utilizadas e o saldo diminuirá. Independentemente disso, você tem o direito de decidir o que fazer com o plano assim que sair da empresa. Se você não se qualificar ou optar por não deixar o seu 401 (k) com seu antigo empregador, você pode sacar o dinheiro e fazer outra coisa com ele.
Prazo de Decisão
Embora a maioria dos planos ofereça 30 a 90 dias para explorar as opções e tomar uma decisão, o prazo exato pode depender do saldo da conta e das regras do plano. Se o saldo da conta for inferior a US $ 5.000, o empregador pode insistir para que você transfira ou sacar logo que o período de decisão terminar. Se o saldo for superior a US $ 5.000, você tem o direito legal de deixar o dinheiro no plano antigo pelo tempo que desejar.
Pegue um Empréstimo 401 (k)
Se você deixar o seu 401 (k) com o seu antigo empregador, você pode ser capaz de tirar dinheiro, tomando um empréstimo. Embora nem todos os planos ofereçam essa opção, um empréstimo pode ser uma boa alternativa a um saque. A principal vantagem é que o Internal Revenue Service não irá tributar os recursos do empréstimo como renda ordinária se você pagar o empréstimo integralmente dentro de cinco anos. Uma desvantagem é que se você tiver menos de 59 anos e meio e não puder pagar o empréstimo nesse período, terá que pagar imposto sobre o saldo devedor, além de uma multa de 10%.
Transferir fundos 401 (k)
Você pode sacar dinheiro do seu 401 (k) rolando-o para o novo empregador 401 (k) ou para uma conta de aposentadoria individual tradicional. Se você transferir fundos por meio de uma rolagem direta, cada uma dessas opções permitirá que seu dinheiro de aposentadoria permaneça com impostos diferidos. Um rollover direto significa que o dinheiro nunca passa pelas suas mãos. Em vez disso, você envia uma solicitação de transferência ao administrador fiduciário ou ao administrador do plano antigo, que depois transfere seu dinheiro para o novo plano. Embora você também possa depositar fundos em um IRA de Roth, você será responsável pelo pagamento de imposto de renda no valor que transferir.
Feche a conta
Outra opção é solicitar um pagamento em dinheiro e fechar a conta. Embora isso lhe dê acesso imediato ao seu dinheiro, ele apresenta uma desvantagem significativa. Se você tem menos de 59 anos e meio, os impostos de renda e uma multa de 10% garantem que você terá muito menos do que o saldo total. Por exemplo, se o saldo atual for de US $ 50.000 e você estiver em uma alíquota de 30% combinada de impostos federais e estaduais, depois de pagar US $ 15.000 em impostos e uma multa de US $ 5.000, seu saque diminuirá em US $ 20.000.