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Quando você tem dinheiro em uma conta de aposentadoria, pode ser muito tentador acessá-lo quando tiver dificuldades financeiras. Em alguns casos, você terá que pagar multas e impostos para tocar esse dinheiro antecipadamente. Em outros casos, você pode se safar com parte do dinheiro sem se preocupar com qualquer obrigação tributária.
Contas 401k
Se você tem um 401k, pode ser difícil obter acesso ao dinheiro que você precisa sem pagar impostos sobre ele. Se você retirar dinheiro antes de completar 59 anos, terá que pagar uma penalidade de 10% na distribuição antecipada, além de pagar impostos sobre o dinheiro de acordo com sua alíquota marginal. A única exceção a esta regra é se você usar um empréstimo de 401k, o que lhe permite emprestar dinheiro do seu saldo disponível sem pagar impostos sobre ele.
IRAs
Se você tiver uma conta de aposentadoria individual, não poderá acessar o dinheiro antecipadamente sem pagar impostos. Se você retirar dinheiro da sua conta antes dos 59 1/2, você terá que pagar a mesma penalidade de 10% de distribuição inicial que vem com um 401k. Você também tem que pagar impostos sobre o dinheiro que você tira à sua taxa marginal. A exceção a essa regra é se você retirar dinheiro para despesas de educação qualificada ou usar US $ 10.000 do dinheiro para sua primeira casa.
Roth IRA
Se você tem um IRA de Roth, você não precisa se preocupar com quaisquer penalidades ou impostos quando você retirar seu dinheiro. Roth IRAs são financiados com dinheiro que você já pagou impostos em uma vez. Isso significa que você sempre pode retirar o dinheiro que contribuiu para o IRA de Roth sem impostos ou penalidades. Se você pegar dinheiro que você ganhou de investimentos, então você teria que pagar a penalidade de 10 por cento de distribuição inicial e os impostos.
Pagamentos Periódicos Substancialmente Iguais
Se você quiser acessar seu dinheiro antes de completar 59 1/2, você pode usar o sistema de pagamentos periódicos substancialmente igual. Isso permite que você tire dinheiro de uma conta de aposentadoria qualificada, como um IRA em distribuições regulares todos os anos. Com essa conta, você precisa ter cuidado para não pegar muito, porque precisa continuar por um determinado período de tempo. Você tem que continuar tomando distribuições até chegar a 59 1/2 ou até que cinco anos se passaram, qualquer que seja a opção que demore mais.