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O valor da terra, ou a equidade na terra, pode ser usado como o equivalente a dinheiro para um pagamento inicial ao construir uma casa. Para saber se você tem capital suficiente em sua terra para construir uma casa com pouco ou nenhum custo extra adicional, gere uma lista de possíveis despesas de construção e custos de fechamento. Em seguida, obter uma avaliação sobre o valor da sua terra e apresentar essas informações ao seu oficial de empréstimo à habitação. Eles então lhe dirão se você é ou não capaz de usar sua terra como garantia para um pagamento inicial de empréstimo à habitação. Aqui estão algumas dicas para navegar neste processo complexo.
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Agende um compromisso com um credor. Você deve escolher uma empresa especializada em empréstimos para novas construções para sua pré-qualificação. A primeira reunião será para discutir seus planos de construção, histórico de crédito, os tipos de empréstimos disponíveis e que tipo de empréstimo você pode realmente pagar. O credor pode fornecer os custos envolvidos para fechar um empréstimo de construção para Perm, dando crédito para o seu patrimônio de terras. Se uma avaliação anterior já foi realizada, você pode enviá-la assim que escolher um credor. No entanto, provavelmente será necessário que um mais recente seja concluído para os fins deste empréstimo.
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Contrato com um construtor respeitável. Para começar, marque uma hora para ele ver a terra e discutir seus planos. Um empreiteiro respeitável terá que ver a terra antes que eles possam lhe dizer o que é e o que não é possível. Depois de analisar detalhadamente o que você está procurando, peça-lhe que faça uma estimativa de custo sobre o que será necessário para construir sua casa.
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Calcule os custos totais de construção e fechamento. Adicione este valor ao valor do terreno. O total geral representa o custo para produzir seu projeto. O valor da terra é então usado como crédito contra o custo total. Se você deve um equilíbrio na terra, some todos os custos e adicione o saldo do pagamento da terra. Dependendo do percentual do banco para o empréstimo de construção, você ainda pode ter que apresentar algum tipo de adiantamento monetário.
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Veja um exemplo para ter certeza de que você entende o processo. Digamos que seu custo de construção seja de US $ 220.000 e a área seja avaliada em US $ 63.000. Você pode ter custos de fechamento que totalizam US $ 15.000, dependendo dos impostos e custos estaduais, portanto, o valor total do custo para produzir este projeto é de US $ 298.000. Quando você subtrai o crédito para a terra, seu novo empréstimo será de US $ 235.000, e isso representa apenas cerca de 80% do custo para produzir o projeto. Você não incorreria em um seguro de hipoteca particular em um empréstimo convencional e sem custos substanciais a pagar. Existem fórmulas que são usadas por vários credores para computar os percentuais de empréstimos, alguns permitem uma variação de 5% na "retenção" apenas no caso de os custos do material aumentarem ou para considerar a variável desconhecida; no entanto, essa é a fórmula básica de como esse processo funciona. Se ainda houver uma hipoteca sobre a terra, você ainda poderá usar o patrimônio como crédito, e o saldo será pago quando você fechar seu empréstimo para construção.
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Tome uma decisão final com base no que você pode pagar. Se o banco apenas emprestar 90% dos custos, e o patrimônio da terra representar menos de 10%, você terá que gerar fundos adicionais. Exemplo: custo de US $ 220.000 para construir, valor da terra de US $ 63.000, custos de fechamento somam US $ 15.000, mas você deve US $ 47.000.000 na terra. O custo para produzir o projeto ainda é de US $ 298.000, mas seu crédito de terras é agora de US $ 16.000. (US $ 63.000 menos US $ 47.000). Os 10% representam US $ 29.800 necessários para pagamento inicial, então a diferença seria US $ 13.800 de custo fora do bolso para você. Só você sabe o que realmente pode pagar, mas lembre-se de que, uma vez iniciado o processo de construção, é muito difícil recuar. Portanto, certifique-se de tomar uma decisão bem fundamentada antes de contratar um empreiteiro para construir a casa dos seus sonhos..