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Saber que tipo de conta de aposentadoria individual (IRA) você tem é importante, tanto de uma perspectiva de planejamento tributário quanto de uma perspectiva de poupança para aposentadoria. Tanto o IRA tradicional quanto o Roth têm suas vantagens, e saber qual deles você tem permite que você faça escolhas inteligentes com seus fundos de aposentadoria daqui para frente.
Confirmação Comercial
Você deve receber uma confirmação comercial cada vez que fizer uma compra ou concluir uma negociação dentro do seu IRA. Essa confirmação de negociação lista o número da conta do IRA, mas também deve listar o tipo de conta que você possui. Por exemplo, o topo da sua confirmação de negociação pode listar o número da conta 123456-789, seguido das palavras "Roth IRA". Verifique a declaração de confirmação com cuidado, porque o tipo de IRA pode ser listado em um local diferente, dependendo de qual corretora ou empresa de fundo mútuo você usa.
Resumo anual de contribuição
O administrador do seu IRA deve enviar-lhe um resumo de contribuição anual a cada ano. Este resumo de contribuição lista o valor que você colocou em seu IRA tradicional ou Roth, bem como as datas em que você fez essas contribuições. Se você contribuiu com algum dinheiro para uma IRA tradicional e outra para uma Roth, essa quebra será listada no resumo da contribuição. Se você contribuiu com dinheiro para vários IRAs diferentes, deverá receber um resumo de final de ano para cada uma dessas contas.
IRA tradicional
Se você determinar que tem um IRA tradicional, poderá deduzir o imposto da quantia que colocou na conta. Mantenha uma cópia do seu resumo de contribuição e use essas informações quando você arquivar seus impostos. Contribuir para um IRA tradicional pode reduzir o seu rendimento tributável, diminuindo assim o seu passivo fiscal e tornando mais fácil para salvar. O dinheiro que você coloca no IRA tradicional cresce em uma base de imposto diferido, e você só paga impostos sobre o dinheiro quando você começar a retirá-lo na aposentadoria.
Roth IRA
Se o seu resumo de contribuição e confirmação de troca indicarem que você tem um IRA de Roth, você não terá direito a dedução quando registrar seus impostos. Você pode, no entanto, desfrutar de retiradas isentas de impostos de sua conta quando se aposentar. A longo prazo, essas retiradas isentas de impostos podem ser mais valiosas do que a dedução fiscal antecipada, especialmente se as taxas de impostos aumentarem nos anos anteriores à sua aposentadoria.