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Os credores frequentemente solicitam uma demonstração financeira pessoal para apoiar a decisão de manter ou estender fundos adicionais em uma linha de crédito. As demonstrações financeiras pessoais apresentam informações sobre os ativos, passivos, fontes de receitas e despesas do indivíduo. Verifique se você está usando o formulário de declaração financeira adequado com seu emprestador. Além disso, o credor pode solicitar que você forneça documentação para suportar as informações contidas no extrato, como extratos bancários, avaliações de imóveis, recibos de pagamento atuais e extratos de empréstimos hipotecários.
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Preencha as informações de identificação no topo da demonstração financeira pessoal. Se a declaração for para você e seu cônjuge, inclua informações de identificação para cada um de vocês.
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Liste cada ativo na seção fornecida. Sua casa e qualquer outro imóvel deve ser listado no valor de mercado atual. O saldo atual de todas as contas de aposentadoria, contas de investimento e contas bancárias, bem como o valor de resgate em dinheiro de todas as apólices de seguro de vida, estão incluídos nesta seção.
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Liste cada responsabilidade na seção fornecida. Para qualquer ativo possuído que seja garantia para uma hipoteca ou empréstimo, incluindo sua casa e carros, forneça o saldo atual em aberto. Empréstimos tomados contra o valor das apólices de seguro de vida estão incluídos nesta seção, bem como pagamentos de impostos pendentes e outros pagamentos devidos, como dívida de cartão de crédito.
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Calcule o patrimônio subtraindo o total do passivo do total de ativos.
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Forneça informações para todas as fontes de receita na seção fornecida. O rendimento inclui salários, comissões, bónus, juros e dividendos, arrendamento de imóveis, rendimentos de negócios ou de parcerias e rendimentos de investimentos. Se houver ganhos na venda de ações, inclua isso como parte da receita de investimento. Esta informação deve ser fornecida anualmente.
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Forneça informações para todas as despesas. As despesas incluem cuidados infantis, despesas médicas e odontológicas, pagamentos de imposto de renda, IRA e contribuições para planos de poupança, impostos sobre a propriedade, pagamentos de hipotecas e todas as outras despesas de manutenção. Muitos credores pedem que você forneça informações para a parte dos pagamentos de hipoteca que vai para o principal versus juros.
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Calcule o lucro líquido subtraindo as despesas totais do total de ativos.
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Complete todos os cronogramas detalhados incluídos na demonstração financeira pessoal. Informações comuns solicitadas sobre imóveis são a data de compra, o preço de compra, o valor de mercado atual, o credor hipotecário, o pagamento mensal da hipoteca e o saldo pendente atual. Para outros empréstimos ou dívidas pendentes, os credores querem saber a quem a dívida é devida, o saldo pendente atual, o pagamento mensal e se a dívida é garantida ou não.
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Forneça qualquer outra informação pertinente na seção fornecida ou anexe uma declaração. Por exemplo, se você é proprietário de uma empresa, mas está atualmente em negociações para vendê-la, no todo ou em parte, forneça informações sobre a venda.
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Descubra se o seu credor quer uma cópia da sua declaração de imposto de renda pessoal ou comercial mais recente incluída em seu extrato financeiro pessoal. Verifique se as assinaturas precisam ser autenticadas com o seu credor antes de enviá-lo.