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o taxa de juros prevalecente é a taxa de juros média atual na economia, às vezes chamado de taxa atual de mercado. Diferentes tipos de empréstimos muitas vezes têm várias taxas vigentes. Por exemplo, como os empréstimos hipotecários e de automóveis usam a propriedade subjacente como garantia, a taxa de juros atualmente oferecida para esses tipos de empréstimos pode ser dois pontos percentuais menor do que os juros de um empréstimo pessoal sem garantia.
Onde começa
As taxas de juros vigentes nos Estados Unidos são originárias do taxa de fundos federais. Esta taxa de juros, definida pelo Federal Reserve, é o que os bancos pagam por empréstimos overnight. Através do ajuste desta taxa para cima e para baixo, o Fed tenta controlar a oferta monetária dos EUA. Por exemplo, um excesso de fundos disponíveis geralmente significa que a taxa de juros vai diminuir. Quando a demanda supera a oferta, a taxa de fundos aumenta.
O que significa para os consumidores
Quando um banco precisa de mais reservas do que as disponíveis, toma empréstimos de bancos que têm mais do que precisam para cumprir suas obrigações. Este tipo de empréstimos e empréstimos continua constantemente através do mercado de fundos federais. Por sua vez, os bancos precisam lucrar; Para recuperar o que pagam na taxa dos fundos federais e obter lucro, a taxa é ajustada para cima e repassada aos consumidores, como por meio de empréstimos pessoais e contratos de hipoteca. Esta taxa de fundos também afeta os ganhos em investimentos.
A melhor tarifa
A taxa básica de juros é tipicamente na extremidade inferior da taxa de juros vigente e aumenta ou diminui dependendo da taxa atual dos fundos federais. Os 10 maiores bancos dos EUA determinam a taxa básica de juros, de acordo com o Bankrate.com. Os credores oferecem apenas os empréstimos de clientes com maior capacidade de crédito na taxa básica de juros. As empresas de cartão de crédito usam a taxa básica de juros como ponto de partida para suas taxas de juros; No topo, eles adicionam um número definido de pontos percentuais e repassam as cobranças aos clientes por meio de taxas de juros mais altas e personalizadas.
Investimentos
A taxa de juros prevalecente afeta o lucro que os bancos e outras instituições financeiras oferecerão em contas de poupança e certificados de depósito. Se as taxas estiverem altas nos empréstimos, as taxas de poupança normalmente também subirão de acordo.
As taxas de juros vigentes podem ter um efeito significativo no mercado de títulos, especialmente em títulos de curto prazo. Os preços dos títulos mudam em oposição direta às taxas de juros do mercado. Se as taxas de juros subirem, os preços dos títulos caem e vice-versa, o que mantém constante o valor dos títulos individuais.