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Um cheque é considerado fraudulento quando a pessoa que o escreveu intencionalmente falsificou informações sobre o documento ou emitiu o cheque sabendo que não seria compensado (por exemplo, porque a conta não tem dinheiro). Às vezes, a pessoa que tenta descontar um cheque fraudulento não é a pessoa que fez o cheque. Em muitos casos, o portador do cheque pode tê-lo recebido como pagamento por um bem ou serviço. Se a pessoa tentar descontar o cheque, vários resultados podem ocorrer.
O cheque passa por
Em alguns casos, o fornecedor que está descontando o cheque pode não detectar imediatamente que o cheque é fraudulento. Nesse caso, o fornecedor pode descontar o cheque, somente mais tarde para descobrir que o cheque não foi processado. Quando isso acontece, a pessoa que recebeu o cheque com sucesso é obrigada a devolver o dinheiro, mesmo que ele não tenha feito o cheque. Ele, por sua vez, pode pedir uma indemnização à pessoa que lhe tenha passado o cheque fraudulento.
O cheque é recusado
Em alguns casos, o fornecedor pode identificar imediatamente o cheque como fraudulento. O fornecedor pode fazer isso identificando alguma característica física distintiva no cheque que indica sua falsidade ou porque ela é capaz de determinar rapidamente, da instituição financeira que emitiu o cheque, que a conta vinculada ao cheque não poderá cobri-lo. Nesse caso, o fornecedor se recusará a descontar o cheque e poderá convocar autoridades.
Se você sabe que é fraudulento
Sabiamente, descontar um cheque fraudulento é contra a lei e é uma forma de fraude. Punição por cometer fraude de cheque varia por estado. Em alguns estados, o crime é punido com multa; em outros estados, a pena pode incluir pena de prisão.
Leis de cheques "quentes"
Muitos estados têm leis de verificação "quentes" especiais. Sob uma lei de cheques quentes, as pessoas são culpadas de um crime se tentarem pagar por um serviço ou receber outra compensação, como dinheiro, por um cheque de que o conhecimento vai saltar. Embora isso também seja uma forma de fraude, a penalidade por passar conscientemente por um hot check é geralmente menos severa do que a penalidade por outras formas de fraude, como a falsificação de cheques.