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As empresas não podem oferecer um plano de previdência 401k e 403b para seus funcionários, porque os planos de planos 401k são oferecidos apenas por empregadores com fins lucrativos, enquanto os planos 403b só podem ser oferecidos por organizações sem fins lucrativos. No entanto, se você mudar de empresa sem fins lucrativos de uma empresa com fins lucrativos, convém levar sua conta de poupança-reforma com você. O Internal Revenue Service permite mover dinheiro de um plano de 401k para um plano 403b.
Opções
Você pode transferir dinheiro do seu plano de 401k para o seu plano 403b, seja através de um rollover ou através de uma transferência direta. Com uma rolagem, o dinheiro é pago a você primeiro, e então você tem até 60 dias para depositar novamente o dinheiro no plano 403b. Com uma transferência direta, o dinheiro move-se automaticamente do seu plano de 401k para o seu plano 403b. A transferência direta é a opção mais simples e deve ser usada, a menos que você precise usar o dinheiro por até 60 dias.
Relatório Fiscal
Mover seu dinheiro de um plano de 401k para um plano de 403b não gera nenhum passivo fiscal adicional, independentemente de como você o move. Com uma transferência direta, você não precisa informar nada sobre seus impostos. No entanto, se você movimentar o dinheiro através de uma rolagem, você precisa informar sobre o imposto de renda. Usando o formulário 1040 ou 1040A, você deve informar o valor do rollover como uma distribuição não tributável e escrever "rollover" próximo a ele para mostrar que rolou o dinheiro.
Benefícios
Movendo o dinheiro de um antigo plano de 401k para um plano 403b, você pode consolidar seus fundos de aposentadoria em um único lugar, o que facilita o acompanhamento. Além disso, como os dois planos são impostos diferidos, você mantém o status de proteção fiscal do seu plano. Seu plano de 401k também pode aumentar as taxas de manutenção em sua conta, uma vez que você não está mais trabalhando na empresa.
Desvantagens
Se você executar um rollover, você deve ter certeza de obter os fundos em seu plano 403b dentro de 60 dias para evitar multas e impostos. Além disso, por causa das regras do IRS, os planos 403b limitam-se a investir apenas em fundos mútuos e anuidades, o que pode limitar suas opções de investimento. No entanto, se você tiver uma anuidade ou fundo de investimento específico para o qual deseja transferir seu dinheiro para o que é oferecido pelo seu provedor de planos 403b, essa desvantagem é de pouca importância.