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A primeira coisa que você deve saber sobre o seguro de automóvel PLPD é a fonte da sigla. "PLPD", às vezes escrito "PL / PD", significa "Responsabilidade Pessoal / Dano à Propriedade". Você verá outras palavras para o primeiro "P", incluindo "Público" e "Propriedade". A cobertura do PLPD se originou em Michigan nos anos 1970 como uma resposta às leis de seguro sem culpa, que eram obrigatórias em 1970. Embora todos os estados, exceto New Hampshire, exijam seguro de automóvel, apenas 12 estados ainda têm leis sem culpa nos livros. PLPD, não importa como o acrônimo é interpretado, representa a quantidade mínima de cobertura que a maioria dos estados permite que você opere seu veículo.
Responsabilidade pessoal
Esta parte de uma política PLPD paga por lesões sofridas e lesões sofridas por outros (exceto em alguns estados, seus ferimentos pessoais, se você estiver em falta). Ele também protege você contra ações judiciais na maioria das circunstâncias e fornece pagamento a outras pessoas se você for considerado responsável por um acidente e for processado. Em Michigan, por exemplo, toda apólice sem culpa vendida, incluindo políticas de PLPD, deve conter três partes: proteção contra danos pessoais (PIP), seguro de proteção de propriedade (PPI) e Seguro de Lesão Corporal e Seguro de Responsabilidade Civil (BI / PD).. Esses três componentes são a base de todas as apólices de seguro de automóveis em Michigan. Novamente, esses termos variam de estado para estado e dependem das leis de ausência de falhas do seu estado. O Michigan, que possui um dos sistemas de ausência de falhas mais abrangentes dos EUA, exige que as políticas de PLPD ofereçam benefícios médicos e de reabilitação ilimitados aos segurados, benefícios por perdas salariais por até três anos e US $ 20 por dia para substituição de veículos.
Danos materiais
A parte de danos à propriedade de uma política de PLPD trata de danos causados a propriedades de outras pessoas, como prédios, cercas, serviços públicos e carros estacionados. Cobertura de danos à propriedade não paga por danos ao seu carro ou ao carro da outra pessoa. Seguro de colisão adicional deve estar em vigor para ajudá-lo a reparar ou substituir seu carro, e o mesmo se aplica a outros carros em estados sem falha. Você pode ser processado em estados sem falha por danos a outros veículos.
Outra cobertura
Como parte da maioria das políticas exigidas em estados sem culpa, e como parte de todas as leis PLPD na maioria dos estados, alguma forma do componente Seguro Residual de Lesões Corporais e Seguro de Responsabilidade por Dano de Propriedade é exigida nas políticas de PLPD. Esta cobertura paga os custos judiciais e honorários advocatícios, se você for considerado responsável em um acidente de carro. Em Michigan, os limites de cobertura mínima que as pessoas devem comprar são US $ 20.000 para cada pessoa morta ou ferida em um acidente, US $ 40.000 para mais de uma pessoa morta ou ferida e US $ 10.000 para danos à propriedade incorridos em outro estado. Você sempre pode adquirir cobertura adicional para aumentar os valores de pagamento. Se você é processado devido à morte de outra pessoa ou pessoas, e está determinado a ser sua culpa, US $ 20.000 ou US $ 40.000 podem não estar perto de cobri-lo por um eventual acordo ou decisão. Esses limites "20/40/10" diferem entre os estados. Mesmo em estados "sem culpa", você pode ser processado em circunstâncias especiais, como quando ocorre uma morte ou lesão grave, quando um motorista está fora do estado ou se você estiver envolvido em um acidente em outro estado.
Prós e contras
O PLPD é uma cobertura básica e, portanto, barata. É a cobertura mais frequentemente comprada pelos compradores de seguros pela primeira vez, jovens e outros motoristas de alto risco. Ele satisfaz os requisitos legais para operar um veículo com o menor custo possível (embora os preços das políticas de PLPD possam variar amplamente entre as transportadoras). O seguro de PLPD é bom para cobertura de curto prazo, para carros raramente dirigidos e para carros mais antigos. Por outro lado, a cobertura de PLPD não paga por consertar ou substituir seu carro, e há limites severos em quantias básicas de pagamento se você for processado.