Requisitos de empréstimo do HUD

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA oferece empréstimos com condições favoráveis ​​de pagamento para proprietários de imóveis que possam ter dificuldade em se qualificar para uma hipoteca tradicional. A Federal Housing Authority assegura esses empréstimos para incentivar os credores a assumirem o risco adicional que esses tomadores possam representar. Se o mutuário se tornar inadimplente, a FHA compensará o credor por suas perdas. Devido a esse risco financeiro para a FHA, você deve atender a certos requisitos para se qualificar para um empréstimo do HUD.

Requisitos de crédito

Seu relatório de crédito geralmente deve mostrar uma pontuação de pelo menos 580, e não mais do que dois pagamentos atrasados ​​de 30 dias nos dois anos anteriores, para garantir um empréstimo do HUD. Em alguns casos, no entanto, você pode se qualificar se nunca estabeleceu uma pontuação de crédito.

Você pode justificar alguns pequenos problemas de crédito se passou recentemente por uma grande mudança de vida, como perder o emprego, mudar para um novo local ou sofrer uma lesão grave. Isso mostra que você tem um motivo válido para a falta de pagamentos e pós um risco menos grave de inadimplência no futuro.

Histórico de Trabalho e Requisitos de Renda

Você deve estar empregado continuamente por pelo menos dois anos para garantir um empréstimo do HUD. Mudanças de trabalho são permitidas, mas suas chances de aprovação serão melhores se você tiver permanecido com o mesmo empregador. Sua renda deveria ter permanecido a mesma ou aumentado durante este período de dois anos de emprego. Suas despesas mensais relacionadas a empréstimos não devem ser superiores a 29% de sua renda bruta.

Inclua todos os custos pagos pelo seguro de hipoteca, impostos sobre a propriedade e seguro do proprietário ao calcular seu índice de receita por dívida. Por exemplo, se o pagamento da hipoteca for de US $ 500 por mês, os pagamentos de imposto de propriedade são de US $ 100 por mês e os prêmios de seguro de US $ 75 por mês, o total de despesas relacionadas a empréstimos será de US $ 675.

Dívidas e Ônus Existentes

Todas as contas pendentes com agências de cobrança e julgamentos judiciais contra você devem ser resolvidas antes que você possa fechar seu empréstimo. Você pode ser aprovado com contas de cobrança abertas, desde que sejam totalmente pagas na data de encerramento do empréstimo. Você deve pagar qualquer penhor do imposto estadual na íntegra. Os ônus do imposto federal podem ser pagos em um plano de pagamento, contanto que você ainda possa atender o índice de receita da dívida da FHA com a adição do pagamento do imposto. Se você entrou com pedido de falência, pelo menos dois anos devem ter passado desde a sua quitação. Depois de um encerramento, você deve esperar três anos e evitar futuros pagamentos atrasados ​​de 30 dias.

Padrões Mínimos de Propriedade

A propriedade em si também está sujeita a certos requisitos mínimos. A FHA quer garantir que a casa que recebe como garantia para o empréstimo seja estruturalmente som e manterá seu valor se o credor for forçado a vendê-lo após um inadimplemento. Um avaliador licenciado deve examinar a casa e atestar que ela é segura e habitável. As principais áreas de preocupação são a fiação elétrica, aquecimento e ar condicionado, telhado, aquecedor de água, estrutura e eletrodomésticos.

Limites de Empréstimo

O valor máximo do empréstimo varia por município e tipo de propriedade, devido a diferenças regionais nos preços das casas. Por exemplo, o valor máximo de empréstimo para uma casa unifamiliar em São Francisco é de US $ 625.500, enquanto o máximo em Fresno County é de US $ 281.750 para residências unifamiliares. Casas multifamiliares podem ser garantidas por empréstimos maiores. Um quatro-plex em San Francisco pode ser garantido por um empréstimo de até US $ 1.202.925, por exemplo.

Como se inscrever para um empréstimo HUD

O processo de candidatura a empréstimos da FHA é semelhante a uma hipoteca tradicional. Você será solicitado para o seu histórico de emprego, comprovante de renda e uma lista de seus ativos. Você também deve concordar com uma verificação de crédito. Se você preferir se inscrever online, poderá fazê-lo diretamente no site da FHA. Você também pode solicitar uma pré-aprovação para facilitar o processo de compra de casa. Muitos vendedores tratarão uma pré-aprovação semelhante a uma compra em dinheiro e oferecerão condições favoráveis ​​para fechar a venda rapidamente.