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Contas de poupança são referidas como compartilhar contas por cooperativas de crédito, devido à natureza cooperativa e de propriedade dos membros dessas organizações. Quando você toma um empréstimo usando fundos de ações como garantia, ele é conhecido como empréstimo garantido. Compartilhar empréstimos garantidos pode ser uma ferramenta valiosa para estabelecer ou reconstruir seu histórico de crédito. Eles também são úteis para consolidar as dívidas a uma taxa baixa e financiar as compras sem realmente aproveitar suas economias.
Como funciona
Em uma ação garantida empréstimo, a cooperativa de crédito coloca um controle sobre o montante que você deseja contrair empréstimos. O valor mínimo geralmente é definido em US $ 200 a US $ 500, enquanto o máximo geralmente é entre 80 e 100% do saldo da sua conta de ações. A união de crédito distribui os recursos do empréstimo na forma de um cheque ou, mais comumente, um depósito em sua conta corrente. Dependendo das políticas da sua cooperativa de crédito, você faz pagamentos do empréstimo por meio de saque automático da sua conta corrente, depósito direto ou envio de cheques a cada mês.
Disponibilidade de fundos
A disponibilidade dos fundos que você usa como garantia varia de acordo com a cooperativa de crédito. Alguns liberam os fundos de forma incremental à medida que você faz pagamentos mensais. Outras cooperativas de crédito exigem que você pague o empréstimo integralmente antes de poder acessar a parte garantida do seu saldo. Em ambos os casos, suas ações continuam a ganhar dividendos enquanto os fundos são congelados.
Taxa de juro
Os empréstimos com garantia de ações correm muito pouco risco para os credores, portanto a taxa de juros que você paga é bastante baixa. Muitas vezes, é apenas 1 a 3% acima da taxa de dividendos que você recebe em sua conta de ações. Essa baixa taxa de juros, juntamente com os lucros contínuos com os dividendos dos seus fundos de garantia, reduz substancialmente o custo de empréstimos, especialmente quando comparado a outras formas de crédito.
Requisitos
Você essencialmente está emprestando dinheiro para si mesmo, então qualificar para um empréstimo com garantia de ações não é uma questão de crédito. Isso significa que você não será negado por um arquivo de crédito pequeno ou ruim, mas seu histórico de crédito ainda pode ter um impacto na sua taxa de juros e no valor do empréstimo. Outras diretrizes de elegibilidade podem incluir:
- Associação com a cooperativa de crédito
- Saldo da conta de ações mínimas
- Disposição para divulgar o propósito dos fundos para quaisquer empréstimos acima de US $ 10.000, de acordo com a Lei de Segredos do Banco.