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Os cartões garantidos podem ajudar os novatos nos cartões de crédito a construir um histórico de crédito forte e permitir que aqueles com baixa pontuação de crédito provem que melhoraram o gerenciamento de dinheiro. Você terá que encontrar um banco ou cooperativa de crédito que ofereça um cartão garantido para seus membros que se qualifiquem. Se você já teve um relacionamento de longa data com uma instituição financeira em particular e lidou com suas contas bem, provavelmente obterá os melhores termos da conta.
Processo de aplicação
Cartões seguros são relativamente fáceis de obter, mas a aprovação não é automática. Você terá que preencher um requerimento online ou em papel, dependendo do seu credor. Isso exige que você forneça informações pessoais, incluindo seu número de seguro social, que permita que os credores verifiquem sua identidade e verifiquem seu histórico de crédito. Você também terá que listar sua renda anual, o que ajuda a garantir ao emissor que você tem dinheiro suficiente para lidar com seus pagamentos.
Fundos de garantia
Você terá que enviar ao emissor do cartão um depósito, seja com o aplicativo ou imediatamente após a aprovação. Um valor mínimo típico é de US $ 300. Isso vai para uma conta de garantia que não é tocada enquanto a conta está aberta, exceto em circunstâncias muito específicas. Sua linha de crédito geralmente será parte ou todo esse valor. Os fundos permanecem com o credor até você fechar a conta ou se tornar elegível para um cartão sem garantia - ou até que você não pague sua conta por um longo período. Neste último cenário, o credor pode transferir os fundos para saldar o saldo em atraso.
Prazo de Aprovação
Algumas aplicações são aprovadas instantaneamente, enquanto outras requerem revisão adicional e irão mantê-lo a adivinhar por mais alguns dias. Independentemente disso, seu depósito tem que passar antes que o cartão seja ativado. O cronograma depende das políticas do emissor do cartão e de como a transferência ocorre. Se você está se candidatando no banco ou cooperativa de crédito onde tem sua conta bancária e poupança, você deve poder transferir os fundos eletronicamente. Isso pode levar de sete a dez dias, segundo a Wells Fargo. Se você o financiar por meio de um cheque pessoal, pode levar mais tempo para que os fundos sejam liberados e seu cartão seja emitido.
Não para todos
Cartões seguros são menos arriscados para o emissor, mas também podem ser menos lucrativos. Alguns emissores vendem cartões garantidos somente para aqueles que desejam criar um histórico de crédito, em vez de candidatos com crédito ruim e que querem reconstruí-lo. Outros não aprovam os requerentes que foram recentemente removidos de uma declaração de falência ou aqueles com contas de cobrança aberta ou inadimplência atual.Além disso, se você tiver um histórico de conta negativo com uma instituição financeira em particular, como um empréstimo inadimplente ou uma conta corrente que esteja constantemente a descoberto, talvez não escolha expandir seu relacionamento com você por meio de um cartão seguro. Mesmo se aprovado, você pode esperar pagar uma taxa anual e provavelmente enfrentará altas taxas de juros se você tiver um saldo.