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Se você não tem o luxo de comprar terras pelo preço integral em dinheiro, a obtenção de um empréstimo por meio de uma instituição de crédito é uma opção disponível para você. No entanto, os empréstimos imobiliários podem exigir um adiantamento de até 50%. Para fazer um empréstimo para a terra sem gastar dinheiro, participe de um programa de empréstimo que forneça 100% de financiamento ou negocie termos com o vendedor ou credor que substitua ou elimine o pagamento.
Comprar terra com um empréstimo
Sendo assim chamado empréstimos não conformes que não atendem às diretrizes da Fannie Mae para financiamento, empréstimos em terra são mais difíceis de encontrar do que empréstimos para casas existentes. Os empréstimos para terrenos exigem adiantamentos mais altos devido ao seu risco relativamente maior de inadimplência em comparação aos empréstimos para habitação. O tipo de terra também afeta os níveis de pagamento. Porque lotes acabados representam menos risco do que terreno vago, o menor pagamento inicial para o primeiro pode ser de 10%, enquanto que o terreno não desenvolvido exigiria pelo menos 30%.
Como lotes residenciais e mercado de terras Lot Network observa, o empréstimo de valor métrica ajuda os credores a determinar um pagamento inicial. O loan-to-value é o valor do empréstimo dividido pelo valor da propriedade. Tipicamente, para os empréstimos fundiários, o valor do empréstimo é entre 60 e 80%, traduzindo-se em um adiantamento entre 20% e 40%.
Encontrar um emprestador de empréstimo de terras, e muito menos um empréstimo de terra sem adiantamento, pode ser um desafio. No entanto, você pode ser capaz de financiar uma compra de terra sem um pré-pagamento, desde que você siga as diretrizes desses programas de empréstimos especiais.
Empréstimo do USDA
Garantido pelo governo dos EUA, o empréstimo do USDA dá aos compradores de terras elegíveis uma oportunidade de comprar terras com zero de dinheiro para baixo.
Benefícios:
- Financiamento a 100%
- USDA, eliminando assim o risco e permitindo que os bancos ofereçam taxas mais baixas
- reduziu os prémios de seguro de hipoteca, em comparação com os empréstimos da FHA
Requisitos:
- a propriedade deve estar em um local que o USDA considere como rural
- renda familiar limitada a 115% da renda média da área
- uma duração do empréstimo: empréstimo a taxa fixa de 30 anos
- ativos suficientes para pagar os custos de fechamento, mas não a capacidade de fornecer uma entrada de 20%
- Pontuação de crédito e rácio da dívida devem cumprir os requisitos mínimos
Embora você não esteja colocando dinheiro, você terá que pagar o seguro de hipoteca, que é adicionado ao preço da casa.
Com este tipo de empréstimo, o valor da terra não pode ser superior a 30% do valor total da propriedade.
Empréstimo VA
Outra opção para compras de terras sem pagamento é o empréstimo VA, que é um empréstimo privado garantido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Este empréstimo está disponível apenas para veteranos qualificados e cônjuges sobreviventes elegíveis, bem como para servicepersons ativos.
O empréstimo VA oferece aos veteranos vantagens adicionais de nenhum seguro de hipoteca, a capacidade de pagar antecipadamente sem multa e assistência VA em caso de inadimplência. No entanto, quando se trata de compras de terrenos, apenas terra que está ligada a um compromisso de construção pode ser coberto por este empréstimo. O VA exige que o mutuário solicite simultaneamente o empréstimo para construção e o empréstimo para aquisição de terrenos.