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As seguradoras usam "unidades de exposição" para calcular os prêmios dos segurados. As unidades de exposição medem, essencialmente, a extensão da perda potencial que a seguradora pode ter que cobrir. Por exemplo, uma casa de US $ 1 milhão destruída pelo fogo custaria cinco vezes mais do que uma casa de US $ 200 mil, de modo que a casa de US $ 1 milhão representa cinco vezes mais unidades de exposição.
Unidades e tipos de cobertura
O que constitui uma unidade de exposição depende do tipo de seguro que está sendo vendido. Para o seguro contra acidentes do proprietário, por exemplo, uma unidade de exposição pode ser equivalente a US $ 1.000 no valor da estrutura coberta. Para o seguro de colisão de automóveis, uma unidade pode ser igual a US $ 100 ou US $ 1.000 no valor do veículo; para responsabilidade de automóveis, uma unidade pode ser de 100 milhas conduzidas ou um mês de uso. Para o seguro de compensação dos trabalhadores, uma unidade pode ter US $ 1.000 em folha de pagamento. Para cobertura de responsabilidade de uma loja, as unidades podem ser expressas em termos do número de clientes. Cada seguradora pode definir unidades da maneira que melhor lhe convier.
Função no estabelecimento de prêmios
As seguradoras definem os prêmios multiplicando o número de unidades de exposição pela taxa por unidade. Digamos que sua seguradora de automóveis cobra US $ 20 por unidade por cobertura de colisão, e cada unidade de exposição é definida como US $ 1.000 de valor de veículo. Se o valor do seu carro for de US $ 25.000, seu prêmio será de US $ 20 multiplicado por 25, ou US $ 500. Se algo acontecer que faça com que sua seguradora o veja como um risco maior, como um acidente ou multa por excesso de velocidade, ele aumenta sua taxa por unidade, o que leva a um prêmio mais alto.