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Se você está enfrentando dificuldades financeiras e encontra-se incapaz de fazer seus pagamentos de hipoteca, você pode estar enfrentando a exclusão. A venda de um xerife é o passo final no processo de encerramento, pelo qual você é despejado e sua casa é vendida em leilão público. A venda de um xerife pode ser interrompida; no entanto, vai demorar algum trabalho da sua parte. Você precisará contratar um advogado e se comunicar adequadamente com as pessoas certas para suspender as ações legais contra você.
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Entre em contato com seu emprestador imediatamente. Dependendo de qual fase do processo seu caso é, é bem possível discutir com o seu credor ou seu advogado, métodos alternativos de resolução para sua situação. Se você estiver se comunicando com seu banco durante todo o processo, isso pode ser uma possibilidade. Se você ignorou cartas, telefonemas e outras tentativas de comunicação, eles podem não estar dispostos a negociar. Entre em contato com um advogado para ajudá-lo.
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Pague seus pagamentos em dinheiro. Você pode não ter fundos para pagar seus pagamentos atrasados, mas seu credor pode estar disposto a reduzir a quantia devida em atraso em troca de uma oferta imediata em dinheiro e reverter a diferença em seu empréstimo. Peça ao seu credor para lhe fornecer um relatório indicando o total de seus atrasos, incluindo juros, multas e taxas legais. Faça uma oferta se você tiver fundos. Se isso não for possível, você precisará renegociar um contrato adequado.
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Tentativa de renegociar. Após a reunião com seu advogado, construa um acordo de pagamento para satisfazer seus atrasos. Peça ao seu advogado que entre em contato com o credor em seu nome e apresente sua proposta. Se eles aceitarem, obtenha um contrato por escrito e comece a pagar seus pagamentos atrasados. Durante esse período, a venda do xerife será adiada, mas poderá estar de volta à mesa se você não cumprir o contrato. Se o seu credor hesita ou contadores com um negócio desfavorável, você deve buscar outras alternativas.
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Reestruture seu empréstimo. Os bancos, em última análise, não gostam de estar no negócio de encerramento de imóveis. Eles lucram muito mais com o financiamento associado a ele. Faça com que seu advogado negocie com seu credor para reestruturar seu empréstimo atual em termos mais acessíveis. Na economia de hoje, isso é comum, pois milhões de pessoas são incapazes de pagar os pagamentos de empréstimos residenciais de acordo com suas estruturas originais. Não seja exigente. Impedir que sua casa seja leiloada é o seu objetivo, e não colher grandes economias. Se o banco oferecer um acordo, o processo de encerramento cessará. Se não, você deve prosseguir através dos canais de possibilidades. Este também seria um bom momento para entrar em contato com um conselheiro de evitação de encerramento no HUD, ou o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (consulte Recursos abaixo).
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Refinanciar com outro banco. Provavelmente, agora você tem um encerramento em seu relatório de crédito. Um encerramento, geralmente, é uma das piores greves que alguém pode ter contra eles. No entanto, como os bancos precisam de receita, muitos estão dispostos a refinanciar empréstimos imobiliários para tomadores que enfrentam dificuldades. Antes de procurar um novo financiamento, peça ao seu advogado que entre em contato com o seu credor e solicite uma estada temporária no processo de execução hipotecária enquanto procura um novo banco. Entre em contato com um corretor de hipoteca com acesso a muitos programas de uma variedade de instituições de crédito. Fornecer seu agente de crédito com cartas detalhadas de explicação sobre sua execução atual. Peça ao seu advogado que os escreva para você adicionar credibilidade.
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Utilize uma venda a descoberto. Dependendo da rapidez com que a data de venda do seu xerife está se aproximando, você pode ser capaz de pará-lo comprar usando uma venda a descoberto. Peça ao seu advogado que peça permissão para vender a sua casa por menos do que deveria na hipoteca, simplesmente para obter a dívida inadimplente dos livros do banco. Se eles concordarem, recrute alguém que você conheça para comprá-lo e alugue-o de volta para você. Você pode comprá-lo novamente em um momento posterior do novo proprietário.
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Converse com sua família e amigos para obter ajuda. Se você está sem opções e a venda do xerife não pode ser interrompida usando métodos tradicionais, chame sua família, amigos e corpo da igreja. Dependendo do montante que você deve em pagamentos atrasados e em sua hipoteca, seus amigos e familiares podem estar dispostos a ajudá-lo a salvar sua casa com empréstimos privados ou presentes.