Índice:
Quando você deixa o seu emprego ou se aposentar, você pode ter uma quantidade potencialmente grande de dinheiro sentado em seu 401k que precisa ser tratado. Uma opção é transferir o saldo da sua conta para uma conta de aposentadoria individual ou outro tipo de conta com vantagem fiscal. Quando você fizer isso, você deve respeitar as regras do processo e de maneira oportuna.
Transferências indiretas de 401k
Uma opção a considerar ao rolar sobre seus fundos é uma rolagem indireta de 401k. Com este processo, você tira o dinheiro do seu 401k com a intenção de lançá-lo em outra conta. Você tem 60 dias para conseguir o dinheiro em outra conta de aposentadoria. Se você não depositar o dinheiro dentro da janela de 60 dias, a partir de abril de 2011, deverá pagar uma penalidade de distribuição antecipada de 10% e pagar impostos sobre o dinheiro.
Transferências diretas de 401k
Outra opção a considerar é um rollover direto. Com um rollover direto, você não toma posse do dinheiro e deixa o processo para os provedores de conta. Você deve preencher um formulário com o seu titular da conta 401k para pedir para transferir o dinheiro e fechar a sua conta. Você também precisa abrir uma conta com seu novo provedor de conta de aposentadoria para que o dinheiro possa ser transferido. Com esta opção, você não precisa se preocupar com a janela de 60 dias como acontece entre as duas partes.
Retenção de imposto
Um dos problemas que devem ser considerados durante um rollover 401k é a retenção de seu titular anterior 401k. Quando você pega o dinheiro através de uma rolagem indireta, o provedor de 401k tem que reter 20 por cento do saldo da sua conta de impostos. Se você quiser evitar a penalidade de 10 por cento, você tem que depositar todo o montante da sua conta 401k na nova conta. Isso significa que você precisa gerar 20% do valor da sua conta se escolher esse método.
Considerações
Quando você deixa seu empregador, ter tempo para avaliar suas opções quando se lida com o seu dinheiro 401k. Se você fizer uma distribuição automaticamente, poderá estar agindo com muita rapidez, o que resulta em ter que pagar 10% da penalidade de distribuição antecipada. Você pode querer esperar para ver se você consegue um novo emprego que oferece um 401k. Dessa forma, você pode transferir o dinheiro diretamente para a nova conta sem precisar tomar posse dela.