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Um cheque de terceiro é aquele assinado pelo destinatário pretendido para outra pessoa depositar ou fazer dinheiro. O destinatário original deve endossar primeiro o cheque, assinando-o idealmente como "pagamento à ordem de", seguido do nome da pessoa que ele está dando. Esse destinatário, em seguida, endossa e deposita em sua própria conta. Geralmente, esses cheques são mais difíceis de depositar ou descontar do que os cheques bilaterais regulares, porque representam um risco maior para o banco.
Processo de Depósito
Os bancos podem não permitir o depósito de cheques de terceiros nos caixas eletrônicos. No TD Bank, por exemplo, você terá que consultar um caixa e preencher um formulário de autorização e liberação de endosso. Você também pode prorrogar os fundos até que o cheque liberte o banco emissor, dependendo da política do seu banco. Além disso, cheques de terceiros podem ser difíceis de serem recebidos pelo destinatário, caso o cheque seja devolvido por insuficiência de fundos. A reivindicação não seria contra a pessoa que lhe deu o cheque, mas a pessoa que o escreveu.
Risco de Fraude
Cheques de terceiros são arriscados para aceitar por vários motivos. Em um guia sobre lavagem de dinheiro criado para prestar assessoria a empresas de serviços financeiros, a Financial Crimes Enforcement Network do Departamento do Tesouro dos EUA disse que o pagamento de um grande número de cheques de terceiros ou o pagamento de serviços com cheques de terceiros pode ser um sinal de dinheiro. lavagem de dinheiro. Se você receber tal cheque de alguém que não conhece e confia, há uma chance de você ser uma parte inconsciente na fraude de cheques.