Parte de ser um adulto significa enfrentar essa questão em algum momento: você deve alugar ou comprar? É uma coisa confusa, com certeza. Por um lado, não há sentimento melhor do que possuir uma casa. Por outro lado, não há sentimento melhor do que saber que alguém precisa fazer reparos caros.
Nós diremos isto: você faz você. Não deixe ninguém pressioná-lo em uma grande decisão para a qual você ainda não está preparado.
Se você está pensando sobre isso, esta calculadora útil de Zillow pode ajudá-lo a obter sua mente e dinheiro direito. De acordo com os valores que eu digitei para Los Angeles, nunca será mais barato comprar do que alugar. Vai saber! Quando eu entro nos números para Pittsburgh, isso me diz que se eu planejasse morar na casa por cinco anos, é uma boa ideia comprar. Obviamente, toda situação é diferente e às vezes acontecem coisas que você nunca imaginaria. Mas ainda assim, esta calculadora é uma ótima ferramenta se você estiver em cima do muro.
OK. Então você decidiu que quer comprar uma casa. O que agora? Veja o que:
Limpar seu passado financeiro. Obtenha seu relatório de crédito atual e dispute todos os erros. Faça um esforço para pagar qualquer dívida de crédito. Certifique-se de que você nunca está atrasado e nunca perca um pagamento. Sua consistência vai desempenhar um papel importante na sua pontuação de crédito. Se você não está onde precisa estar, tudo bem. Isto não é uma corrida. Prepare-se para o sucesso. Não há nenhuma regra que você tem que comprar uma casa por uma certa idade. Você vai chegar lá.
Se você tem seu histórico de crédito em boa forma, então você está pronto para iniciar todo o processo. Sem dúvida, a pré-aprovação de um credor é necessária. O banco analisará suas finanças e lhe dará uma carta reconhecendo o risco que elas estão dispostas a assumir em você. No entanto, só porque o banco diz que vai emprestar US $ 4 milhões não significa que você pode comprar uma casa de US $ 4 milhões. Claro que eles vão atirar para a lua - eles são os que colecionam o interesse! Como você tem um orçamento, sabe exatamente quanto pode pagar por mês.
Com o valor de pré-aprovação do banco, você pode começar a procurar por imóveis em sua faixa de preço. Tradicionalmente, não mais do que 1/3 do seu salário líquido deve ser destinado à moradia. O custo da casa não é todo o quadro. Você precisará considerar também o seguro de impostos e imóveis. O valor que você pode pagar mensalmente e seu pagamento inicial determinará em qual preço você deve se concentrar.
Se você não tiver um sinal de 20% salvo, não se preocupe! Há uma tonelada de grandes programas disponíveis para compradores de casas pela primeira vez através do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Buscando ajuda no nível federal, estadual e local são movimentos inteligentes - um adiantamento de empréstimo FHA pode ser tão baixo quanto 3% e eles têm opções para rolar suas melhorias de eficiência energética para a hipoteca.
Depois de ter uma idéia do tipo de casa em que você está interessado, uma faixa de preço e um bairro desejado, entre em contato com um corretor de imóveis. Amigos e familiares são, obviamente, um ótimo recurso. Você precisa de alguém que trabalhe em seu mercado, em sua faixa de preço e que esteja em atividade por tempo suficiente para ser imperturbável. Você precisa de alguém com quem você se dá bem e com quem você pode entrar em contato quando precisar. Pergunte por aí! Desça o buraco do coelho do Yelp.
Depois de escolher uma casa que você gosta (emocionante!), Seu corretor de imóveis irá ajudá-lo a fazer uma oferta. Eles orientarão você sobre quanto oferecer e, em geral, guiarão você pelas etapas iniciais do processo de compra. Às vezes você será superado ou rejeitado. É uma merda. Mas há mais casas. Lembre-se, esta é uma decisão financeira e não emocional.
Sua oferta é aceita (woo-hoo!). Se a oferta foi aceita, você normalmente dará aos vendedores "dinheiro de mão" para mostrar que você leva a sério a compra. Esse valor varia de acordo com o preço de compra, mas não deve ultrapassar US $ 5.000. Eles não vão descontar esse cheque agora, apenas mostra boa fé.
Em seguida, você precisará ter a casa inspecionada. Absolutamente faça isso, sem exceções. Não é tão caro e poderia economizar muito dinheiro e dor de cabeça na estrada. Se acontece que nada está errado, então ótimo! Bom para você. Agora você sabe. Mas se algo está errado com a casa (e provavelmente haverá) então ótimo! Agora você tem um ponto de barganha.
Uma vez que a inspeção é feita, negocie. Ou os vendedores para consertar as coisas ou baixar o preço. Seu corretor de imóveis deve ser capaz de ajudá-lo nos detalhes aqui, mas, essencialmente, quando um relatório de inspeção é feito, você é plenamente capaz (e esperado) de pedir algumas concessões de preço. Depois de algumas rodadas com os vendedores, você vai concordar com um preço (novo, esperançosamente mais baixo) e seu corretor de imóveis vai trabalhar para fora uma data de encerramento.
Decida sobre um credor hipotecário. Aqui é onde saber com qual credor você vai trabalhar vem a calhar. Com tudo isso decidido, basicamente você pode começar a tarefa super divertida de arrumar todas as suas coisas e motores de reserva. Se você não tiver decidido sobre um credor hipotecário, então esta é a hora. Seu banco terá a casa avaliada e a partir daí. Muito raramente o banco avaliará uma casa a menos do que você concordou em pagar - se isso acontecer, você terá que negociar o preço novamente ou ir embora. (Neste ponto, se você se afastar por qualquer motivo, você provavelmente perderá seu dinheiro de mão.)
Vá para o fechamento. Seu credor e seu corretor de imóveis vão trabalhar juntos para obter toda a papelada em ordem e você vai assinar tudo isso no fechamento. Então você acabou de escrever o maior cheque de sua vida, assinar seu nome 100 vezes e pegar as chaves! Viva!
A maioria das pessoas que passaram por esse processo lhe dirá que essa é a pior e a mais frustrante das coisas. E isso é. Mas então no final você ganha uma nova casa! Totalmente vale a pena.