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Aqueles que trabalham para empregadores privados geralmente têm acesso a um plano 401 (k). Mas aqueles que trabalham para uma entidade sem fins lucrativos ou pública, como uma igreja, escola ou hospital, geralmente têm acesso a um plano 403 (b). Se você tem um plano 403 (b) disponível através de seu empregador, você pode contribuir para esse plano e para um IRA também.
Renda ganha somente
A única forma de renda que você pode contribuir para um 403 (b) é a renda obtida. O dinheiro que você contribui para um plano 403 (b) vem direto do seu salário em uma base antes dos impostos, permitindo que você reduza sua renda tributável e sua obrigação tributária. Da mesma forma, o único dinheiro que pode ser contribuído para um IRA é a renda ganha. Você não pode financiar seu IRA com receita de juros, dividendos ou qualquer outra forma de renda a apropriar.
Limites de contribuição
Seu plano 403 (b) e o IRA têm limites de contribuição diferentes.Isso significa que você pode contribuir para um plano 403 (b) e um IRA, se ambos estiverem disponíveis para você. Os limites de contribuição associados a ambos os planos são definidos pelo IRS e mudam de tempos em tempos. Certifique-se de verificar com o IRS, ou com o seu CPA ou preparador de impostos, antes de fazer sua contribuição anual do IRA. Para 2010, o limite de contribuição para um 403 (b) é de US $ 16.500 para trabalhadores com 49 anos ou menos e US $ 22.000 para trabalhadores de 50 anos ou mais. O limite de contribuição de 2010 para um IRA é de US $ 5.000 para trabalhadores com 49 anos ou menos e US $ 6.000 para trabalhadores de 50 anos ou mais.
Balanceando seu portfólio
A construção de um portfólio equilibrado é essencial ao economizar para a aposentadoria, e contribuir para um 403 (b) e um IRA pode ajudá-lo a alcançar esse equilíbrio. Se você quiser investir uma parte do seu dinheiro em ações e um valor adicional em títulos, você pode optar por investir a maior parte do seu 403 (b) no mercado de ações e a maior parte do seu IRA no mercado de títulos. Você precisará, é claro, reequilibrar sua carteira de tempos em tempos para garantir que o mix de investimentos desejado seja mantido à medida que os valores dos títulos subjacentes mudam.
Roth vs. Tradicional
Você pode optar por complementar seu investimento em 403 (b) com um IRA tradicional, um IRA de Roth ou uma combinação dos dois. Se você escolher um IRA tradicional, você terá uma vantagem inicial em seus impostos, mas terá que pagar imposto de renda às taxas vigentes quando se aposentar. Se você escolher um IRA de Roth, você desiste da dedução fiscal imediata, mas em troca você recebe a promessa de retiradas isentas de impostos quando se aposentar. Você pode investir toda a sua contribuição anual em um plano ou outro, ou pode dividir sua contribuição entre os dois tipos de planos.