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Se você optar por se aposentar cedo ou forçado a deixar de trabalhar devido a problemas pessoais ou de saúde, essas circunstâncias o obrigam a olhar para suas finanças e a encontrar uma maneira de aproveitar seu dinheiro para a aposentadoria antecipadamente. Você pode, é claro, se inscrever para os benefícios do Seguro Social quando atingir 62 anos, mas poderá utilizar outros ativos de aposentadoria antes de atingir essa idade. Dando uma boa olhada nos ativos que você acumulou. Determinar como e quando tocá-los pode tornar seus anos de aposentadoria mais confortáveis.
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Reúna todas as suas demonstrações financeiras, incluindo informações sobre o seu 401k, e quaisquer contas IRA que você possa ter. Determine quanto você tem nessas classes de ativos. Você pode começar a tocar os ativos em seu 401k e IRA quando você atingir idade 59 1/2, sem penalidades e sem fazer qualquer regime especial.
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Entre em contato com o administrador do seu plano se você tiver menos de 55 anos e ainda precisar usar o dinheiro em suas contas de aposentadoria. Diga ao administrador que você deseja retirar seu dinheiro de acordo com a cláusula 72t. Esta disposição permite que você faça retiradas substanciais e iguais de suas contas de aposentadoria antes dos 59 1/2 sem incorrer em uma multa de imposto. A quantia que você pode retirar é determinada pela sua idade e pela sua expectativa de vida. O IRS usa uma fórmula especial, baseada nos mesmos tipos de tabelas atuariais usadas pelas companhias de seguro, para determinar sua expectativa de vida e a porcentagem que você pode retirar sob a provisão 72t. As pessoas mais jovens provavelmente descobrirão que podem retirar apenas uma pequena porcentagem de seu saldo a cada ano.
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Trabalhe com um especialista em CPA ou fiscal para elaborar um plano de saque nos termos da cláusula 72t. Seu contador ou especialista em impostos podem ajudá-lo a determinar quanto você pode sacar de suas contas de aposentadoria sem incorrer em uma penalidade de imposto. Uma vez que você tenha o plano de 72t no lugar, você deve manter essas retiradas por pelo menos cinco anos, ou até atingir a idade de 59 1/2, o que for mais longo.