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É possível pedir emprestado de um fundo de aposentadoria da fidelidade. No entanto, a empresa aconselha você a pensar muito sobre aceitar um empréstimo dessa conta. O site da Fidelity alerta contra as possíveis conseqüências negativas de tais empréstimos, incluindo a falha em poupar dinheiro suficiente para a aposentadoria. Antes de pedir emprestado da sua conta de aposentadoria, a Fidelity recomenda comparar as condições de empréstimo oferecidas por cartão de crédito ou bancos.
Termos e Condições
Os detentores de fundos de aposentadoria devem preencher um formulário de solicitação de empréstimo com a Fidelity. Na maioria dos casos, o empréstimo deve ser pago dentro de cinco anos, a menos que o dinheiro esteja sendo usado para comprar uma residência principal. Se for esse o caso, o empréstimo pode se estender por até 10 anos. Se você é casado, o empréstimo pode exigir o consentimento por escrito do cônjuge. Se você deixar o seu emprego, o empréstimo deve ser reembolsado no prazo de 60 dias a contar da data da sua partida.
Montantes de Empréstimo
Se você tiver menos de US $ 100.000 investidos em sua conta Fidelity - o valor investido antes dos impostos, não necessariamente incluindo as contribuições do empregador -, você pode emprestar até 50% desse valor. Se você tiver mais do que esse valor, só poderá emprestar até US $ 50.000. Contribuições do empregador muitas vezes não são exercidas por vários anos. Mínimos também podem se aplicar, com a Fidelity exigindo que você pegue emprestado pelo menos $ 1.000. Espere uma taxa única de "set-up" junto com uma taxa de manutenção a cada trimestre, além das taxas de juros. Se você tiver 59 ½ ou menos, o Internal Revenue Service (Receita Federal) receberá 10% do empréstimo como uma penalidade de retirada antecipada.