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IRAs são contas individuais de aposentadoria. Essas contas adiam o imposto de renda, desde que o dinheiro permaneça dentro da conta. Com as IRAs tradicionais, você deve pagar impostos sobre todas as suas retiradas às taxas de imposto de renda comuns. Há apenas uma maneira de contornar o pagamento de impostos sobre futuras retiradas de um IRA e que é converter o IRA para um Roth IRA. No entanto, mesmo que retiradas futuras sejam isentas de impostos, a conversão deixa você com um passivo fiscal imediato.
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Reúna suas declarações de conta IRA. A declaração mais recente reflete seu saldo atual da conta IRA. Se você tiver algum Roth IRAs, não precisará se preocupar em converter essas contas.
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Configurar um novo Roth IRA. Preencha um requerimento para um novo Roth IRA com seu corretor existente (ou novo) ou companhia de seguros de vida. Você deve fornecer à instituição financeira suas informações pessoais, como seu nome, endereço, número da Previdência Social e seu local de trabalho. Depois de entregar seu aplicativo Roth IRA, você receberá um número de conta.
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Obter um formulário de solicitação de transferência de sua empresa de seguros de vida ou corretora. Preencha o formulário. O formulário de solicitação de transferência direciona seu corretor para transferir dinheiro do seu IRA existente para um novo IRA. Você deve especificar a quantidade de dinheiro que deseja transferir, bem como o número da conta para o seu IRA existente e seu novo Roth IRA. O IRA Roth não é tributado ao fazer levantamentos. Em vez disso, você recebe todos os saques com base no imposto de renda. Mas, você deve pagar imposto de renda em qualquer valor de conversão indo para o Roth IRA. Isso ocorre porque o Roth só aceita contribuições após impostos.
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Entregue o formulário de solicitação de transferência. Seu dinheiro deve ser transferido dentro de algumas semanas. Se você não recebeu a confirmação da transferência após quatro semanas, entre em contato com seu corretor e verifique se toda a documentação foi processada corretamente.