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Sua pontuação de crédito tornou-se uma peça de informação cada vez mais importante, não apenas para uso no estabelecimento e obtenção de crédito, mas também para taxas favoráveis de seguro e a capacidade de alugar um imóvel alugado. Suas informações de crédito são algo que você deve proteger e monitorar quanto à correção. Existem três principais provedores de sua pontuação de crédito; cada um usa sua própria fórmula proprietária para a pontuação resultante. E há muitas maneiras seguras e convenientes de verificar sua pontuação.
Conectados
Em 2003, o governo federal promulgou a Lei de Transações de Crédito Justas e Exatas (FACT Act), que resultou na criação de agências de crédito no site AnnualCreditReport. Este site permite que os consumidores acessem e revisem com precisão uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada ano. Este site também permite o acesso a cada uma das três agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - que oferecem preços reduzidos para obter sua pontuação de crédito. O ponto de salto centralizado leva você para proteger sites da Web (indicados pelos endereços que começam com http: //) para cada provedor, o que garante a entrega segura de suas informações.
Empréstimos ou Mortgage Officers
A maioria dos agentes de crédito ou corretores de hipoteca pode acessar sua pontuação de crédito para você. Se você está interessado em solicitar um empréstimo ou planejar com antecedência para o futuro, esses contatos são valiosos para iniciar o processo. Em cada caso, esses agentes só podem acessar sua pontuação de crédito se você autorizá-los. Uma visita a eles e uma assinatura em um formulário de autorização geralmente são tudo o que é necessário. Uma pequena taxa geralmente inferior a US $ 25 pode ser necessária para obter uma cópia do relatório e das pontuações. Antes de ele puxar o seu relatório de crédito, pergunte ao executivo ou corretor se você pode ter uma cópia, porque para alguns que podem ser contra a política da empresa.
Conselheiros de Crédito
Outro recurso seguro para obter suas pontuações é um conselheiro de crédito certificado. Os conselheiros que você procura geralmente trabalham para uma entidade sem fins lucrativos ou de governo (cidade ou município) e são gratuitos ou de baixo custo para serem utilizados. Eles não só lhe darão uma cópia do seu relatório de crédito, incluindo as pontuações, mas também o ajudarão a decifrar os relatórios e aconselhá-lo sobre como fazer quaisquer reparos que possam ser necessários. Essas organizações devem ser certificadas por uma entidade reconhecida, como o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) ou NeighborWorks America. Cuidado com as chamadas empresas de "reparação de crédito" ou "aconselhamento de crédito" que desejam grandes taxas iniciais para lhe mostrar as suas pontuações e ajudá-lo com a correção rápida do crédito.
Cuidado
Permitir que o seu crédito seja obtido, ou "retirado", por um oficial de empréstimo ou conselheiro pode ter um impacto negativo na sua pontuação. Se você, pessoalmente, receber o crédito do site AnnualCreditReport ou de outra fonte on-line segura, não haverá impacto, positivo ou negativo, em suas pontuações. Se você permitir que outras pessoas exibam seu relatório, isso poderá afetar sua pontuação. Por isso, limite esses tipos de consultas a um ou dois por ano.