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Ao criar um orçamento, muitos consumidores não sabem por onde começar a dividir sua renda em categorias de gastos. Os rácios orçamentais podem consistir em despesas de subsistência, custos de alojamento e transporte e fundos utilizados para poupanças. Há índices de orçamento pessoal específicos que são recomendados tanto por consultores financeiros quanto por instituições financeiras. Esses índices também podem entrar em jogo quando se solicita um produto de crédito, como uma hipoteca ou empréstimo pessoal.
Despesas Domésticas
Ao determinar um orçamento, um dos maiores fatores será tipicamente o rácio dedicado aos custos da habitação. Os custos de moradia incluirão pagamentos de hipoteca ou aluguel, impostos e custos de seguro, bem como fundos necessários para reparos necessários ou melhorias na casa. Também estão incluídos no índice de habitação utilidades como eletricidade, gás, água e esgoto e serviços telefônicos. Cabo e Internet também podem ser incluídos, porém muitos consideram estes um luxo em vez de uma necessidade. Recomenda-se que a parte da caixa da relação seja igual ou inferior a 35%.
Transporte
Após a habitação, o transporte pode ser a parte mais cara do rácio do orçamento do consumidor. Os custos de transporte incluem qualquer pagamento em um empréstimo ou aluguel de automóveis, fundos para gás, seguro de automóvel, manutenção de rotina e economias para reparos. Os custos de transporte também podem incluir fundos usados para taxas de estacionamento, bem como transporte público. Alguns consumidores também optam por incluir a economia na compra de um carro futuro se não houver um pagamento mensal envolvido. Recomenda-se que os custos de transporte sejam de 20% do orçamento.
Custo de vida
Os consumidores costumam gastar uma boa parte de sua renda em despesas regulares de vida. Esta categoria incluirá um orçamento para mantimentos, refeições fora, entretenimento como filmes ou férias, contas médicas e custos de medicação por prescrição. As despesas de estadia também podem incluir roupas e itens pessoais, bem como presentes ou serviços de assinatura, como aluguel de filmes ou revistas. Alguns consumidores também incluirão a televisão a cabo ou a Internet como despesa vitalícia, em vez de despesas domésticas. As despesas de subsistência devem ser de 20% de um orçamento.
Dívida e Poupança
Depois de considerar a habitação, o transporte e as despesas de subsistência, o pagamento da dívida e a poupança entrarão em jogo. O pagamento da dívida incluirá despesas como faturas de cartão de crédito, empréstimos pessoais não garantidos, empréstimos estudantis e quaisquer outras obrigações de dívida que não estejam vinculadas a um empréstimo garantido, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro. O pagamento da dívida deve totalizar 15% de um orçamento.
Embora a poupança seja o menor percentual de um índice orçamentário, ela pode ajudar os consumidores a se prepararem para o futuro. A poupança consistirá de um fundo de emergência, bem como de poupança para aposentadoria e quaisquer investimentos, como ações, títulos e propriedades de investimento imobiliário. A economia deve ocupar os 10% restantes de um orçamento.