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Dependendo da empresa, você pode ser cobrado uma taxa fixa ou uma taxa de financiamento - e em algum momento ambos - em um pagamento atrasado. Se você não pagar essas taxas e juros atrasados, eles aumentarão o saldo mensal da conta. Evite esse efeito de composição, pagando seu saldo todos os meses e evitando cartões de crédito com juros altos.
Taxas atrasadas
Empresas - como sua operadora de cartão de crédito, operadora de telefonia, operadora de TV a cabo e concessionárias de serviços públicos - podem optar por cobrar uma taxa por pagamentos atrasados. Seu contrato com o cliente deve estipular quanto de uma taxa atrasada você será cobrado. Regulamentações estaduais e federais também limitam o quanto certas empresas podem mudar em taxas atrasadas.
Encargos de Financiamento
Além de uma taxa atrasada, a empresa pode cobrar juros sobre o saldo não pago em sua conta. Mais uma vez, essa taxa de juros deve ser estipulada no contrato. Para calcular sua taxa de juros em um pagamento mensal atrasado, divida sua taxa de porcentagem anual - abreviada por 12 - e multiplique-a pelo saldo pendente. Por exemplo, digamos que você tenha feito um pagamento atrasado, seu saldo de cartão de crédito pendente é de $ 1.000 e sua TAEG é de 12%. Sua taxa de juros atrasada seria de US $ 1.000,00 multiplicada por 1% ou US $ 10,00.
Saldo da conta de composição
Se você não pagar sua taxa de atraso e taxa de juros dentro de um mês após sua cobrança, ela será lançada no saldo da conta existente. Isso significa que você pagará uma taxa de juros no próximo mês, além das taxas e juros já acumulados. Por exemplo, digamos que você não pague a taxa de juros de US $ 10, a taxa de atraso de US $ 25 ou qualquer saldo de US $ 1.000 no cartão de crédito. No final do mês, seu novo saldo seria de US $ 1.035. Supondo que seu APR ainda é o mesmo, você pagará uma nova taxa de juros de US $ 10,35 a US $ 1.035,00 multiplicada por 1%, juntamente com outra multa por atraso.
Evitando taxas e encargos
Taxas atrasadas constantes, uma TAEG alta e um saldo de conta combinada podem dificultar o pagamento da dívida. Embora você não consiga controlar as taxas cobradas pela sua empresa de serviços públicos ou provedor de serviços a cabo, você pode escolher cartões de crédito que ajudarão você a evitar esse cenário. Procure por cartões de crédito com um APR constantemente baixo e não mantenha um saldo em seu cartão se puder evitá-lo. Desconfie de cartões de crédito que ofereçam uma baixa taxa introdutória, depois salte para 15 ou 20% após um ano. Se você está atrasado em um pagamento ocasional, mas você foi um bom cliente no passado, entre em contato com a empresa e peça uma isenção de taxas por atraso e encargos financeiros.