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Há momentos na vida em que você precisa de dinheiro e precisa dele rápido. Uma fonte para a qual muitas pessoas recorrem quando precisam de dinheiro com pressa é a economia de sua conta de aposentadoria. Se você está pagando sua conta de aposentadoria antecipadamente (antes dos 59 anos e meio), existem etapas que você deve adotar para minimizar possíveis consequências fiscais associadas ao acesso a fundos de aposentadoria antes de atingir a idade de aposentadoria. Seguir estes passos garante que você não perca nada que possa resultar em penalidades adicionais.
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Avalie o tipo de conta de aposentadoria. Fale com o consultor da empresa de investimentos que mantém sua conta de aposentadoria ou analise o contrato da conta para determinar que tipo de conta de aposentadoria você tem: 401k, IRA, ROTH IRA etc. O tipo de conta determina se suas contribuições à conta foram pré-impostos, que determina as taxas e outras penalidades pelas quais você poderia ser responsável ao cobrar a conta antecipadamente.
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Decida quanto você quer sacar. Algumas contas de aposentadoria permitem que você acesse alguns dos fundos, enquanto outras exigem que você sacar a conta inteira para acessar os fundos. Fale com a empresa de investimentos que mantém sua conta para ter uma ideia de quais são suas opções para acessar o dinheiro.
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Converse com seu consultor fiscal. Peça-lhes que calculem quanto você pagará na retirada antecipada e nas penalidades de impostos (se houver), para determinar com qual valor total você sairá.
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Saque a conta. Entre em contato com a instituição onde sua conta é realizada e informe ao conselheiro que você deseja sacá-lo. Eles enviarão os formulários necessários para você preencher ou organizarão os formulários pessoalmente em um dos locais de suas filiais.
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Espere para receber os fundos. Dependendo do que o dinheiro em sua conta de aposentadoria é investido, pode levar alguns dias para que os investimentos na conta sejam vendidos e liquidados. Converse com seu consultor de contas para descobrir quanto tempo levará e como você pode receber o cheque.